股票杠杆盈利民营银行逆势上调存款利率，5年期存款也渐次回归

继8月份部分中小银行逆势加息之后，一贯执行降息策略的民营银行阵营也坐不住了。

有储户发现，进入9月份以来，微众银行悄然将3年期存款利率从1.6%上调至1.75%，加息15个基点，“一哥”的加息动作值得关注。同时，还有部分民营银行消失已久的5年期存款也于近期渐次归位。

专家认为，这是当前利率下行大趋势中的一个阶段性分化信号，是民营银行在特定经营压力下的策略性调整，并非趋势逆转。

头部民营银行悄然发力揽储

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微众银行上一次存款利率大调整还是在2025年4月29日，当时，微众银行将整存整取5年期、3年期、2年期的年利率从统一2%下调为统一1.6%。此后，在长达一年半时间里一直未有太大变化，仅一年期及以下短期存款利率有所波动。而此次上调，仅突出3年期存款，其余期限未动。

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微众银行APP显示：目前整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的年利率分别为1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。

另外，多家民营银行的5年期定期存款重新上架。比如，网商银行5年期定期存款年利率达到1.8%；苏商银行5年期定期存款年利率同样为1.8%，5年期大额存单利率为1.85%（20万起存）。

今年6月，民营银行曾爆发一轮中长期存款“停售潮”，包括北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等在内的多家民营银行下架5年期乃至2年期、3年期定期存款。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，该现象依旧属于阶段性揽储策略，本质是在市场利率下行预期之下，因存款集中到期，部分银行出于锁定长期负债、缓解期限错配压力的考量，适度抬升部分中长期大额存款产品利率。

艾亚文表示，从行业大势来看，存款利率整体仍处于“1字头”的下行区间。受净息差持续收窄的约束，银行业整体依旧以压降高成本负债为导向，“2字头”及以上的高息存款产品正加速出清。

另外，为了提升中短期存款产品的市场吸引力，湖南三湘银行还于今年7月末推出组合存款，搭配多期限产品。

以“尊享稳健组合”为例，资金按比例分配至三大类定期存款：30%资金配置6个月期限，年利率1.3%；30%配置1年期定期，年利率1.4%；40%配置3年期定期，年利率2.05%。另一款“尊贵灵活组合”将30%资金配置于年利率为1.1%的3个月定存；30%的资金配置于年利率1.4%的1年期定存；另外40%的资金配置于年利率2.05%的3年期定存。

上述组合由系统自动固定配比，其中，3年期年利率2.05%的定期存款不能单独购买，仅限组合使用。不过，据湖南三湘银行客服表示，目前组合存款暂时无法购买。

今年的存款市场正在改变以往“大行率先降息，中小银行渐次跟随”的统一节奏，而是出现了差异化的负债管理策略，存款利率“双轨制”分化加剧：大部分银行继续压降长期存款、下架高成本产品；少部分银行在特定时点、特定产品上逆势上调。

艾亚文认为，银行机构之间分化态势凸显，这种差异化定价，折射出各家机构在负债压力、流动性储备以及客户经营策略上的客观差异。

多家仍处于助贷“戒断反应”中

8月份以来，19家民营银行中有10家银行披露了2026年上半年业绩，包括网商银行、新网银行、苏商银行、金城银行、中关村银行、富民银行、三湘银行、民商银行、客商银行和华通银行。从数据来看，多家民营银行仍处于助贷“戒断反应”中，业绩增速不容乐观。

上半年来，业绩最好的是网商银行，截至2026年6月末，网商银行资产总额5166.15亿元，比年初增长2.38%。实现营业收入108.07亿元，同比增长8.02%；净利润27.96亿元，同比增长36.59%。其次是新网银行，2026年上半年，新网银行实现净利润5.34亿元，同比增长10.08%。

另外，金城银行也实现了利润微增，截至2026年6月末，金城银行资产总额达到885.56亿元，较年初增长0.28%；各项贷款余额600.24亿元，较年初增长5.43%；各项存款余额580.20亿元，较年初下降5.13%；实现营业收入18.67亿元，同比增长10.87%；实现净利润6.12亿元，同比增长1.16%。

三湘银行扭亏为盈，上半年，该行实现营业收入6.81亿元，同比增长了4.54%；净利润为1602.41万元，而去年同期为净亏损2.41亿元。

剩余6家民营银行的净利润出现同比较高的两位数下滑，其中3家银行还伴随着缩表。

中关村银行业绩降幅最高，截至2026年6月末，中关村银行资产总额751.81亿元，比年初的779.20亿元减少了27.39亿元；实现营业收入10.31亿元，同比微增0.14%；实现净利润1618万元，同比下滑86.17%。

另外，华通银行也在缩表，截至2026年6月末，华通银行资产总额312.49亿，较年初减少36.87亿元，下降10.56%，华通银行自2025年以来持续缩表；上半年实现营业收入4.03亿，同比下降10.15%；净利润5472.85万元，同比下降57.59%。

民商银行截至2026年6月末资产总额509.7亿元，较年初减少14.52亿元，下降2.77%；实现营业收入4.69亿元，同比下降1.59%；实现净利润1.31亿元，同比下滑60.25%。

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